Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk

os numerosos desafíos a los que se enfrenta el sector de servicios financieros actualmente pueden atribuirse en parte a una pobre toma de decisiones sobre el riesgo crediticio. Aunque la gestión de riesgos es un componente básico para la mayoría de los bancos, en muchos casos, la información crítica sobre los riesgos permanece en silos y encerrada en fuentes de datos dispares, dificultando a los bancos la obtención de una visión de 360º sobre la información de riesgos del negocio, para poder prever adecuadamente su exposición al riesgo y monitorizar el rendimiento diario de las carteras de préstamos con las que cuenta en cada momento.

IBM Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk es una aplicación empaquetada de business intelligence (BI) que ofrece a los directivos bancarios y gestores de riesgos una visión inmediata, actualizada y completa de su cartera de créditos a lo largo de las diferentes líneas de productos, regiones y divisiones del negocio. Construida sobre una arquitectura abierta orientada a servicios, la nueva solución se conecta con el entorno tecnológico existente en una organización, permitiendo a los usuarios extraer rápidamente los datos sobre riesgos de crédito albergados en sus sistemas financieros, de préstamo o administrativos, obteniendo así un conocimiento preciso y actualizado sobre el rendimiento de los préstamos y su efecto actual y a largo plazo sobre la rentabilidad.

Aprovechando IBM Banking Data Warehouse, o el datwarehouse de riesgo crediticio existente en el banco, la nueva aplicación analítica ofrece una fuente única y estandarizada de la información sobre riesgo crediticio en toda la empresa, a través de cuyos cuadros de mando preconstruidos e informes estándar se obtiene visibilidad inmediata sobre cinco áreas analíticas clave:

§ Orígenes: para evaluar el volumen y las características de los orígenes de los nuevos préstamos, como puntuaciones de créditos y cálculos de los valores de cada préstamo en toda la cartera.

§ Rendimiento front-end: para estimar mejor los morosos, grandes morosos, tasas de compensación de la morosidad e información histórica.

§ Rendimiento back-end: para cuantificar los ingresos brutos, pérdidas netas, embargos y quiebras.

§ Omisión y rentabilidad financiera: para medir el retorno sobre el capital ajustado al riesgo (RAROC), el margen de interés neto, y las previsiones frente a las comparaciones actuales para las métricas, incluyendo cuentas por cobrar, morosos y pérdidas.

§ Basilea II: para facilitar el reporting normativo sobre métricas clave en Basilea II como la Probabilidad de Demora, Pérdida por Demora, Pérdida Prevista, Exposición a la Demora y Ratios de Capital.

Por ejemplo, utilizando el cuadro de mando para morosos que incorpora la aplicación, un director de riesgos puede ver de forma inmediata la última información sobre todos los morosos con dos o más pagos pendientes, e identificar qué regiones y productos -como los préstamos hipotecarios fijos y a largo plazo- están causando problemas. Al consultar el cuadro de mando de las originaciones, podrá determinar si el banco está demasiado sobrecargado en regiones o productos de alto riesgo, para tomar las medidas correctoras oportunas, como crear estrategias de ventas y marketing dirigidas a otras áreas o reforzar otros productos.


Con el almacén adaptable de la aplicación, los usuarios pueden crear rápida y fácilmente nuevos informes que reflejen mejor la forma única en la que su organización opera. Los informes pueden modificarse con sencillez para reflejar cambios de negocio imprevistos, como añadir dimensiones correspondientes a nuevas regiones geográficas, para utilizarlos con las fuentes de datos nuevas o existentes. Todo ello, a través de una interfaz amigable para el usuario y sin necesidad de modificar el código, liberando los recursos TI para centrarse en el soporte de otros requisitos estratégicos de gestión de la información en la organización.

Los clientes pueden también capitalizar la plataforma subyacente de la aplicación, IBM Cognos 8, para extender sus conocimientos de información utilizando el rico espectro de capacidades para la gestión del rendimiento que les ofrece IBM Cognos -incluyendo análisis, tablas de resultados y planificación multidimensional- para conseguir un mayor valor para el negocio.

IBM Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk es un componente clave de la gama Financial Integrated Risk Management de IBM, que incluye software y servicios que ayudan a las organizaciones de servicios financieros a romper los tradicionales silos entre riesgos y reporting financiero, para obtener mayor valor a partir de los activos de información existentes y ofrecer un roadmap para la gestión del riesgo en la empresa.


Disponibilidad
IBM Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk estará disponible a mediados de diciembre, directamente desde Cognos o de su red de distribuidores en todo el mundo.