Los bancos virtuales, una moda a la vuelta de la esquina

or ejemplo en recientes años, las instituciones bancarias han adoptado la tendencia de ofrecer el servicio de banca en línea, donde le da la oportunidad al usuario de consultar su balance de cuentas, ya sea de cheques o de ahorros, sin la necesidad de acercarse a una sucursal bancaria.

La mayoría de los bancos reconocidos, como Wells Fargo, Washington Mutual y Bank of America, ofrecen esta oportunidad, y aunque algunos usuarios todavía se muestran reacios a operar sus finanzas mediante la internet, la realidad es que el número de personas utilizando este servicio va en aumento. Las instituciones bancarias comenzaron a implementar en sus sitios en internet modernos programas que garantizan la seguridad de las operaciones e información en español para la comunidad latina.

Esta misma tendencia también ocurre en los “bancos virtuales” o bancos con base en la internet.

De acuerdo con Online Banking Report, el 20% de los usuarios de internet usan esta modalidad para realizar sus transacciones bancarias, y se espera que para 2006 la cifra se incremente al 33%.

En febrero pasado Wells Fargo lanzó al mercado una serie de avances en sus servicios en español en línea, tales como la oportunidad de abrir una cuenta de cheques, ahorros, certificados de depósitos, tarjetas de crédito e InterCuenta Express, un servicio que permite a los hispanos en Estados Unidos enviar dinero a sus familias a través de una cuenta de esta institución.

“El número de personas que visitan la internet para hacer sus transacciones va en crecimiento, y ahora también los latinos están adaptándose a este sistema”, señaló Miriam Galicia, portavoz de Wells Fargo, institución que tiene aproximadamente cinco millones de clientes que utilizan el banco en línea y que accedan a su cuenta 10 veces al mes en promedio. Además, el banco procesa alrededor de 400 mil clientes que pagan por línea cada mes y 800 mil personas reciben su estado de cuenta a través de la internet.

Washington Mutual y Bank of America no respondieron las llamadas de La Opinión para comentar sobre este tema.

A pesar de las instituciones bancarias tradicionales han tratado de incrementar sus servicios de transacciones en línea hay clientes que prefieren utilizar directamente los servicios de los bancos virtuales, que cada vez están adquiriendo más popularidad.

Los bancos que sólo funcionan por internet ofrecen mejores tasas de interés y menos cargos, en comparación con los bancos tradicionales, según Rich Jeffers, vocero de NetBank, un banco virtual fundado en 1997 que tiene su base en Atlanta y cuenta con 166 mil clientes. En los últimos años NetBank ha aumentado el número de depósitos de 654 millones de dólares en 1999 a 2,500 millones de dólares en 2003.

El ejecutivo explicó que pueden proporcionar mejores tasas de interés porque no tienen los gastos operativos de otras instituciones bancarias y no tienen que contratar a un número grande de empleados. Ellos sólo tienen 180 trabajadores.

Por ejemplo, dijo Jeffers, NetBank ofrece una tasa de interés cuatro veces más alta en las cuentas de cheques en comparación con los bancos tradicionales. Si un cliente tiene un balance de 10 mil dólares en ese tipo de cuenta, el usuario terminaría ganando 135 dólares más en intereses en comparación con los bancos tradicionales, explica Jeffers.

De acuerdo con las estadísticas de la industria, en promedio el costo de una transacción por internet es de sólo un centavo, mientras que a través de una sucursal bancaria tradicional es de 1.07 dólares.

“Los clientes pueden revisar sus cuentas desde cualquier lugar del mundo, hacer sus transacciones las 24 horas del día y pagar sus cuentas”, manifestó Jeffers.

Se estima que para 2005, 44 millones de los consumidores realizarán sus transacciones bancarias a través de la internet, un incremento de 12.7 millones, en comparación con las cifras que se presentaron a finales del año pasado, según Júpiter Media Metrix, una firma que se dedica a la investigación del mercado de internet.

Los bancos virtuales como NetBank, ofrecen al usuario la opción de realizar cualquier transacción bancaria utilizando una computadora personal, teléfono móvil o computadora portátil. Los servicios más comunes que se pueden realizar son: consultar saldos, acceso a cuentas las 24 horas, incluido los fines de semana, transferir fondos, revisar cheques o depósitos y recibir cuentas en línea y hacer pagos.

“Las personas en un promedio de 15 minutos pueden realizar cualquier transacción sin tener que salir de su casa; claro, siempre y cuando tengan una computadora y acceso a internet”, expresó Jeffers.

El ejecutivo dijo que la mayoría de los clientes de NetBank tienen entre 40 y 45 años de edad y tiene por lo menos cuatro años de educación a nivel profesional, el 90% tiene carrera profesional y son gente que está muy apegada al ciberespacio.

A pesar de que según el experto los bancos virtuales ofrecen muchas cosas positivas para el usuario, ¿qué tan seguros son de usar? ¿Existe la posibilidad de ser víctima de robo de identidad o de que desaparezcan los depósitos de la cuenta de banco?.

La mayoría de los bancos por internet están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) por hasta 100 mil dólares por cuenta.

“Todos los depósitos están asegurados por el FDIC y los clientes tienen la opción de visitar la página de internet de esta corporación para confirmar nuestra membresía”, dijo Jeffers.

En cuanto al robo de identidad, según un reporte de Javelin Strategy & Research, una empresa que brinda consultaría a compañías de tecnología y mercadeo, encontró que a pesar de que muchos consumidores se orientan a creer que es más posible ser víctima de robo de identidad a través de la internet, la realidad es otra. James Van Dyke, fundador y presidente Javelin Strategy & Research, indicó que es más fácil que le roben la identidad de una persona a través de un papel.

“La mayoría de los robos de identidad suele suceder por parte de personas que vieron los estados de cuenta en papel, o por un conocido que buscó información en la correspondencia tradicional”, dijo Van Dyke.

Se estima que realizar transacciones en línea y pagar las cuentas de la misma manera puede ayudar a prevenir más de un millón de casos de robo de identidad, ahorrándo a los consumidores y negocios unos 4,800 millones de dólares al año, según el reporte Javelin, que encuestó a unos 2,877 consumidores.